Кредиты для субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)

Центральным банком расширена программа рефинансирования по кредитам для малого и среднего бизнеса (информационное письмо Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/24):

- беспроцентные кредиты на выплату заработной платы (кредиты по ставке 0 % на срок до 6 месяцев для выплаты заработной платы сотрудникам по правительственной программе, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях);

- льготное кредитование (кредиты по ставке 8,5 % на 3 года на любые цели по программе ЦБ РФ по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса);

- отсрочка по кредиту (кредитные каникулы с отсрочкой платежей по кредитам и займам на срок до полугода);

- не начисление неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение договора.

На эти цели ЦБ РФ кредитным организациям выделены финансовые средства на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса (постановление Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 410 «Об утверждении Правил предоставления в 2020 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства»).

 Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы.

 Предприниматель имеет право на получение в кредитных организациях кредита под 0% на срок до 6 месяцев на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

Цель кредита: выплата заработной платы и обязательных начислений на нее.

Требования к заемщику:

 - является малым (до 100 работников, доход до 800 млн. руб.) или микропредприятием (до 15 работников, доход до 120 млн. руб.);

- осуществляет деятельность не менее одного года (хотя бы раз платили налоги) в следующих отраслях, определенных постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»:

  • авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
  • культура, организация досуга и развлечений;
  • физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
  • деятельность турагентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
  • гостиничный бизнес;
  • общественное питание;
  • деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;
  • деятельность по организации конференций и выставок;
  • деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

- сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц;

- не находится в процедуре банкротства;

- не приостановлена деятельность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;

- не прекращена деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности застрахованных работников, сведения о которых поданы в Пенсионный фонд Российской Федерации, умноженной на минимальный размер оплаты труда (МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и выплат страховых взносов) и на число месяцев (срок кредитования).

Кредитный договор заключается с 30 марта 2020 по 01 октября 2020 на срок не более 12 месяцев.

Порядок и условия предоставления кредита необходимо уточнять в кредитных организациях.

Оплата заемщиком основного долга осуществляется по окончании срока действия кредитного договора (соглашения) или с 1 октября 2020 г. по графику, установленному банком, с возможностью досрочного погашения по заявлению заемщика.

 Льготное кредитование.

Кредиты выдаются по сниженной ставке до 8,5%.

Из обязательных требований к заемщику исключены пункты:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  • отсутствие задолженности по заработной плате;
  • отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).

Кредиты по льготной ставке могут получить также микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Отсрочка по кредиту.

 Индивидуальные предприниматели, столкнувшиеся с резким падением доходов из-за эпидемии коронавируса (ниже 30%), имеют право на кредитные каникулы (или уменьшение размера платежа) по кредитному договору (договорам займа) на срок до 6 месяцев.

Условия:

- заемщик является малым (до 100 работников, доход до 800 млн. руб.) или микропредприятием (до 15 работников, доход до 120 млн. руб.);

- заемщик осуществляет деятельность в одной из наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции отраслей:

  • авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
  • культура, организация досуга и развлечений;
  • физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
  • деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
  • гостиничный бизнес; общественное питание;
  • деятельность организаций ДПО, негосударственных образовательных учреждений;
  • деятельность по организации конференций и выставок;
  • деятельность по предоставлению бытовых услуг населению.

- заемщик не находится в процедуре банкротства;

- не приостановлена деятельность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;

- не прекращена деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Процедура проводится по инициативе заемщика. Требуется обратиться в банк с заявлением.

Оплата процентных платежей за 6 месяцев будет «разделена» следующим образом:

- 1/3 – субсидируется за счет средств федерального бюджета;

- 1/3 – принимают на себя кредитные организации – получатели субсидии.

- 1/3 – погашается за счет средств заемщика (заемщик 6 месяцев платит 1/3 платежа по процентам, без платежей по основному долгу либо заемщик 6 месяцев не осуществляет платежей, 1/3 платежей по процентам за период 6 месяцев включается в основной долг).

На время предоставления заемщику права отсрочки платежа процентная ставка по кредитному соглашению не увеличивается.

При предоставлении заемщику права отсрочки платежа по основному долгу процентная ставка по кредитному договору (соглашению) не увеличивается в течение 9 месяцев со дня включения заемщика в реестр заемщиков.

Банк не взимает с заемщика часть платежей по начисленным процентам в период с 1 апреля по 1 октября 2020 г. в размере 67 процентов объема платежей, предусмотренных графиком платежей за указанный период.